Naše služby
Jsou vaše peníze připraveny na třicet let volnosti?
Penzijní plánování není jen spoření — je to celková architektura vaší finanční budoucnosti. Projděte si, co pro vás v Kučera & Novák připravujeme.
Jak naše poradenství funguje v praxi
Na první schůzce si vyslechneme vaši situaci — příjmy, výdaje, stávající spoření, rodinné závazky a představy o důchodu. Následně zpracujeme písemný finanční plán s jasnou strukturou: kolik odkládat, do jakých nástrojů, s jakými pojistnými zajištěními a s výhledem na 10, 20 nebo 30 let. Plán jednou ročně revidujeme, protože život se mění — přibylo dítě, koupili jste nemovitost, zněkolikanásobily se výnosy nebo přišla neplánovaná situace. Aktivně vás kontaktujeme, pokud vidíme potřebu úpravy.
Čtyři pilíře naší práce
Každá služba stojí samostatně, ale nejlépe fungují dohromady jako jeden celek.
Plánování spoření
Sestavíme osobní plán pravidelného spoření s ohledem na váš věk, příjem a daňové výhody dostupné v České republice — včetně příspěvků zaměstnavatele a státního příspěvku k doplňkovému penzijnímu spoření. Výsledkem je konkrétní měsíční číslo, ne vágní doporučení.
Příjmová strategie v důchodu
Navrhujeme, jak v důchodu čerpat různé složky svého majetku — státní penze, penzijní fondy, nemovitosti, cenné papíry — tak aby příjmy vydržely co nejdéle a přitom zachovaly vaši životní úroveň.
Plánování dědictví
Zpracujeme přehled vašeho majetku a navrhneme, jak ho právně zajistit pro blízké. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci ve Zlíně, aby vše proběhlo plynule a podle vašich přání.
Průběžné poradenství
Nejde nám o jednorázové setkání — budujeme s klienty vztah na léta. Každoroční revize plánu, telefonická dostupnost a proaktivní upozornění na legislativní změny, které se vás týkají, jsou součástí standardní spolupráce.
Časté otázky o penzijním plánování
Odpovědi na to, co klienti nejčastěji chtějí vědět před první schůzkou.
Kdy je správný čas začít plánovat důchod?
Ideální čas byl před deseti lety — druhý nejlepší čas je dnes. Čím dříve začnete, tím menší měsíční částku musíte odkládat, aby výsledek byl stejný. Pracujeme s klienty od 35 let, ale pomůžeme i těm, kteří začínají v 55 — plán prostě bude intenzivnější.
Kolik mě konzultace stojí?
První konzultace v délce přibližně 60 minut je zcela zdarma a bez závazků. Chceme se ujistit, že si vzájemně vyhovíme a že pro vás dokážeme přinést skutečnou hodnotu. Teprve po ní navrhneme případný model spolupráce a jeho cenu.
Musím přijít s dokumenty hned na první schůzku?
Není to nutné. Na první schůzce nám stačí váš obecný přehled o příjmech, výdajích a případných stávajících produktech — výpisy, smlouvy a výroční zprávy fondů přinesete až na druhou schůzku, kdy začneme sestavovat konkrétní plán.
Spravujete sami investice, nebo jen radíte?
Kučera & Novák jsou poradci, nikoli správci aktiv. Navrhujeme strukturu a doporučujeme konkrétní produkty a poskytovatele, ale samotná správa zůstává u licencovaných investičních společností nebo bank. To zajišťuje, že naše doporučení jsou nezávislá a v prvé řadě v zájmu vás.
Co když se moje situace v průběhu spolupráce změní?
Přesně proto existuje každoroční revize plánu, a navíc vás prosíme, abyste nás kontaktovali při každé větší životní změně — nové zaměstnání, rozvod, dědictví, koupě nemovitosti. Plán upravíme tak, aby vás i nadále spolehlivě vedl k vašim cílům.
„Zkoušel jsem si sám sestavit plán v tabulkovém procesoru, ale vždy jsem si nevěděl rady s inflací a dožitím. Pan Novák mi za hodinu vysvětlil, co jsem odkládal dva roky, a plán, který jsme společně sestavili, mi skutečně dává spát v noci.“
— Tomáš Veselý, Uherské Hradiště
Máte otázky ke konkrétní službě?
Zavolejte nám nebo napište — rádi vám vysvětlíme, co pro vás dokážeme udělat, ještě než se rozhodnete.
Kontaktovat Kučera & Novák